A busca por linhas de financiamento e recursos para investimento em inovação é uma pauta cada vez mais presente na Indústria do Agro. E, nesse quesito, o Plano Safra, historicamente tem sido uma fonte essencial de suporte financeiro para o setor.
No entanto, ao adentrar o campo da inovação, as empresas do agronegócio deparam-se com um novo patamar apresentado pela Finep, oferecendo uma oportunidade ímpar de financiamento, podendo se tornar uma das linhas mais atrativas do mercado.
Quer entender o porquê, empresário de agro, estamos em um excelente momento para captar financiamento para inovação? Leia este artigo até o final e entenda tudo!
Plano Safra, Historicamente, Oferece as Taxas Mais Atrativas de Mercado
Num contexto de Selic a 13,75%, as linhas de financiamento operadas pelo Banco do Brasil dentro do Plano Safra 2023/2024, variam entre 7% a.a. a 12,5%, e são o maior incentivo financeiro para a área, com financiamento ao custeio, comercialização, industrialização e investimentos deste setor. Segmento que pode responder por quase ¼ do PIB em 2023 com R$ 2,6 trilhões, segundo estudo do CEPEA (ESALQ/USP).
Desde sua instituição, em 2003, o Plano Safra é a fonte de financiamento mais expressiva do Setor, que no contexto geral sobre crédito rural, tem à disposição recursos fartos com taxas equalizadas (subsidiadas).
Juros Baixíssimos da Finep Mudou as Regras Do Jogo
A agenda do Agro do Futuro mudou. Em uma rotina que antes era baseada nos temas de custeio, investimento, industrialização e comercialização dos produtos agrícolas, agora cresceu e ganhou uma nova pauta: inovação.
Se o Agro é Tec, cada vez mais as empresas do Setor têm buscado maneiras de incorporar mais ciência, tecnologia e conhecimento em seus processos, seja no campo, ou na indústria alimentícia. No Agro do Futuro, a ordem da agenda é criar, aprimorar, digitalizar e produzir mais com economia e sustentabilidade.
Até aqui, o Plano Safra e seus louváveis 10% a.a. de juros foi o maior incentivo financeiro dos empresários do Agro. Mas o jogo mudou com a vantagem econômico-financeira da Linha de Apoio à Inovação da Finep: juros baixos a 3% a.a. Efetivamente uma linha com juros reais negativos, a menor do Brasil. Se antes os tempos eram bons para inovar, agora o momento é ideal!
Finep: Juros Reais Negativos de 3% Para Impulsionar o Agro
A linha de Apoio Direto à Inovação da Finep é mais um exemplo de taxa subsidiada, só que uma das únicas a configurar a situação de juro real negativo. Ou seja, uma taxa baixíssima e menor que a inflação oficial, que orbita entre 5% e 6%. Isso porque a instituição anunciou sucessivos cortes e atualmente apresenta a taxa de financiamento mais atrativa da Indústria do Agro: 3% ao ano.
Tudo Sobre o Financiamento Finep
1. Resumo das Condições
- Montante: não há limitação, logo pode abarcar poucos milhões a centenas de milhões de reais;
- Valor Financiado pela Finep: de 70% a 100% dos investimentos de inovação propostos pelos próximos 3 anos;
- Investimentos Possíveis: Custos de CLT com encargos ou PJ´s, máquinas e equipamentos, e até aquisição de empresas detentoras de tecnologia (desde que em montante não majoritário dentro do volume total proposto);
- Carência: de 24 a 48 meses, dependendo do enquadramento do projeto;
- Prazo de amortização: de 10 a 14 anos;
- Garantias: imóvel, seguro, mas preferencialmente fiança bancária.
2. Vantagem Competitiva
Uma empresa que consegue aprovar “no balcão da FINEP” financiamento para seu roadmap plurianual estratégico de inovação tem clara vantagem competitiva no mercado, principalmente se ela já conta com recursos para inovar sem a necessidade de dívida.
Em outras palavras, ao aplicar seu capital próprio em renda fixa, com rendimentos bem acima dos custos obtidos com a linha da Finep, que lembramos que estão abaixo da inflação, estimativas desta arbitragem financeira apontam que ao final de uma década, a empresa consegue obter rendimentos financeiros líquidos (já descontada a amortização do “empréstimo”) superior ao principal da dívida na data zero. Ou seja, é obter 2X do capital X investido em inovação. Quanto maior o volume de inovação proposto, maior é o ganho.
3. Em quanto tempo se dá a obtenção do crédito?
Em aproximadamente 6 meses, é possível concluir todas as etapas para a efetiva obtenção de recursos.
4. Qual o passo a passo para financiar a inovação?
1- Cadastro da Empresa
2- Cadastro das Informações Econômico-financeiras
3- Divulgação da Capacidade de Empréstimo disponível para a candidata
4- Envio de Projeto detalhado com informações dos investimentos e conteúdo científico
5- Comitê de Aprovação
6- Moderação de Garantias
7- Assinatura de Contrato
5. Todas As Empresas Conseguem o Financiamento?
A aquisição do financiamento é desafiadora e nem todas as empresas conseguem. Primeiramente, devido à limitação de recursos, a Finep pode ter um número restrito de financiamentos disponíveis, o que torna o processo mais competitivo. Um exemplo disso é o financiamento para empresas que faturam mais do que R$ 200 milhões, em que ela concede historicamente 6 empréstimos por mês.
Depois, temos o processo rigoroso de avaliação dos projetos, que pondera minuciosamente os documentos submetidos, verificando sua viabilidade técnica, econômica e financeira. O projeto precisa estar alinhado com as áreas de interesse da instituição e atender a critérios técnicos específicos para ser aprovado. Empresas sem experiência anterior nesse processo podem ter maior dificuldade na submissão de projetos e entrar no chamado “bate-volta de informação”. E, com esses atrasos, podem escorrer pelas mãos 1 a 2 meses de tempo perdido.
Portanto, embora o financiamento da Finep seja uma excelente oportunidade para empresas inovadoras, é necessário estar preparado para enfrentar esses desafios e apresentar um projeto bem estruturado e alinhado aos critérios da instituição. É recomendável contar com a pareceria estratégia de uma empresa especialista que já tenha experiência na obtenção desse tipo de financiamento para facilitar o processo.
Juros Baixo Não é só para AGRO, mas sim para todo EMPRESARIADO
Como sugerido no título desta matéria, realmente o AGRO descobriu o apoio da Finep para inovação e já começou a diversificar sua fonte de financiamento para além das linhas do Plano Safra.
Os produtores de grãos, de proteína animal, biocombustível, e fruticultores, todos possuem profissionais técnicos atentos à melhoria de seus processos, e estes aplicando cada vez mais novas técnicas e tecnologias, alguns até mesmo com cargos formais de Pesquisa e Desenvolvimento e outros de Inovação.
A novidade da vez é que o setor pediu senha na fila da Finep, mas o Agro não está sozinho, ao seu lado está a indústria da transformação e empresas de serviços de tecnologia de informação, que há mais tempo já haviam descoberto as vantagens dessa arbitragem financeira.
O GT Group Acelera Seu Financiamento Na Finep
Ter toda a informação financeira da empresa na palma da mão, um resumo dos litígios judiciais e fazer uma pré-sondagem de custos financeiros de fiança. Caso a empresa não possua garantias reais (especialmente imóveis) realizar essas ações são requisitos básicos para uma boa moderação financeira e rápido desfecho de contrato após aprovação de projetos. Para isso, é necessário ter no processo o envolvimento ativo dos times contábil, jurídico e financeiro.
Além de contar com a participação desses profissionais envolvidos nos projetos de inovação em si, outro requisito é ter os profissionais que tenha experiência em redigir a redação acadêmica de cada disciplina do conhecimento embutido nas inovações propostas, como tecnologia da informação, e das possíveis ciências envolvidas projeto a projeto (ex: biológicas, econômicas, engenharias, etc). Nem sempre o bom prático, resolvedor de problemas, é um bom comunicador, ainda mais quando essa comunicação exige conhecimento de metodologia científica.
Mas o que muda o jogo é contar com um framework digital que otimiza prazos, entre o levantamento de informações financeiras e das inovações propostas, além do auxílio de consultores altamente especializados neste tipo de trabalho. E mais, o conhecimento detalhado de todas as instituições garantidoras são a cereja no bolo deste fast track consultivo, que, caso conte com uma Plataforma Sistêmica própria para catálogo e submissão dos dados ao órgão financiador, pode otimizar todos os prazos.
