O setor financeiro é um dos mais dinâmicos da economia brasileira e segue sendo impulsionado por investimentos recordes e projeções promissoras de crescimento.
Segundo a Febraban (Federação Brasileira dos Bancos), o investimento em tecnologia bancária feito em 2023 passou dos R$ 45 bilhões, um aumento de 29% em relação a 2022.
Esse crescimento tem sido muito impulsionado pelas linhas de financiamento existentes hoje no Brasil, como é o caso da FINEP (Financiadora de Estudos e Projetos).
Neste artigo, vamos te contextualizar sobre o cenário da inovação tecnológica na indústria financeira, o que dizem os dados para o futuro e mostraremos como a Finep pode ser o agente financeiro ideal para financiar os projetos de transformação tecnológica e digital para empresas.
O cenário da inovação tecnológica no setor financeiro
Os investimentos em inovação tecnológica na Indústria Financeira, especialmente nas empresas que correspondem às atividades de intermediação financeira, seguros, serviços auxiliares financeiros e administração de fundos, seguem crescendo.
De acordo com dados da Confederação Nacional da Indústria (CNI), em 2023, as empresas investiram R$ 26,3 bilhões em inovação tecnológica, o que representa um aumento de 12% em relação ao ano anterior.
Segundo Fabrizio Gamminno, sócio-diretor do GT Group, “2024 promete ser marcado por uma aceleração de destaque na adoção de tecnologias disruptivas, com quatro tendências fundamentais liderando a vanguarda da transformação: o avanço acelerado da Inteligência Artificial, a expansão contínua da blockchain, o crescimento exponencial da tecnologia em nuvem e o aumento da regulamentação”.
Veja no próximo tópico os dados de uma pesquisa internacional sobre essa tendência.
O que as pesquisas dizem sobre inovação no setor financeiro
Um estudo da PwC, intitulado “O futuro da inovação no setor financeiro”, foi realizado em 2023 e contou com a participação de mais de 2.500 executivos de empresas financeiras em todo o mundo.
Os dados do estudo mostraram que as empresas financeiras que investem em inovação tecnológica são mais propensas a serem bem-sucedidas.
- 72% dos executivos financeiros acreditam que a inovação tecnológica é essencial para o sucesso de sua empresa.
- 63% dos executivos financeiros acreditam que as empresas que investem em inovação tecnológica são mais propensas a aumentar sua receita.
- 57% dos executivos financeiros acreditam que as empresas que investem em inovação tecnológica são mais propensas a melhorar sua eficiência operacional.
- 53% dos executivos financeiros acreditam que as empresas que investem em inovação tecnológica são mais propensas a aumentar sua satisfação dos clientes.
Exemplos de inovações que estão transformando o setor financeiro
- Inteligência artificial
- Bancos usando inteligência artificial para automatizar tarefas, como a análise de crédito e a prevenção de fraudes.
- Companhias de seguros usando inteligência artificial para personalizar ofertas de produtos e serviços para clientes individuais.
- Fundos de investimento usando inteligência artificial para identificar oportunidades de investimento.
- Big data
- Bancos usando big data para entender melhor os hábitos de gastos dos clientes e oferecer produtos e serviços mais personalizados.
- Companhias de seguros usando big data para identificar riscos e desenvolver produtos mais adequados aos clientes.
- Fundos de investimento usando big data para analisar dados econômicos e financeiros e tomar decisões de investimento mais informadas.
- Cloud computing
- Bancos usando a cloud computing para reduzir custos e melhorar a eficiência operacional.
- Companhias de seguros usando a cloud computing para armazenar e processar dados de forma mais segura e eficiente.
- Fundos de investimento usando a cloud computing para acessar dados e ferramentas de investimento de forma mais rápida e fácil.
- Cibersegurança
- Bancos investindo em cibersegurança para proteger seus dados e sistemas contra ataques cibernéticos.
- Companhias de seguros investindo em cibersegurança para proteger as informações de seus clientes.
- Fundos de investimento investindo em cibersegurança para proteger seus ativos.
FINEP: financiamento ideal para inovação tecnológica
A Financiadora de Estudos e Projetos (FINEP) é uma das instituições do sistema de fomento à inovação tecnológica no Brasil que estão mobilizadas com a promoção de recursos financeiros para empresas, na forma de empréstimos, subsídios, linhas de crédito ou financiamento.
O apoio da FINEP abrange todas as etapas e dimensões do ciclo de desenvolvimento científico e tecnológico:
- pesquisa básica,
- pesquisa aplicada,
- inovações e desenvolvimento de produtos,
- serviços e processos.
O que pode ser financiado pela FINEP
As empresas (também chamada de financiadas) não detém liberdade para usar o capital da forma que lhe for conveniente, mas apenas para compra itens considerados necessários às atividades de inovação, sendo eles:
- softwares vinculados ao desenvolvimento do produto ou serviço;
- serviços de consultoria tecnológica;
- patenteamento e licenciamento;
- compra de tecnologia;
- equipamentos nacionais ou importados;
- serviços de marketing e comercialização.
FINEP: juros baixos e condições atrativas para inovação tecnológica
Uma das vantagens mais estratégicas de buscar os recursos financeiros da FINEP são as condições de negociação oferecidas para as empresas.
As taxas de juros dos financiamentos da Finep são competitivas e geralmente inferiores às taxas de mercado. Em 2023, as taxas médias de juros dos empréstimos da Finep para projetos de inovação tecnológica variaram de 4,49% a 5,5% a. a.
Outra condição atraente é o prazo para começar a pagar o empréstimo. A FINEP oferece prazos de pagamento flexíveis, que podem variar de 2 a 10 anos. Além disso, existem condições especiais para empresas de pequeno porte, microempresas e startups.
O financiamento da Finep tem sido fundamental para o sucesso de muitos projetos de inovação tecnológica no Brasil. A empresa já financiou mais de 20 mil projetos de inovação, com um investimento total de mais de R$ 100 bilhões.
